産品概述

“秦綠貸”貸款指在是指在農副産品批發市場（我(wǒ)(wǒ)支行對接欣橋市場，公司名稱：陝西欣綠實業股份有限公司、陝西欣橋實業發展有限公司）參與擔保的前提下(xià)，向農副産品批發市場内經營商(shāng)戶發放(fàng)，用于收購各類蔬菜、米、面、糧、油、大(dà)肉、牛羊肉類、海鮮等農副産品、米面糧油（或者對農副産品進行包括加工(gōng)）等用途的個人經營性流動資(zī)金最高額貸款。  “秦綠貸”貸款實行按照“市場擔保、市場托底、專款專用”的擔保方式，貸款額度遵循“一(yī)次核定、随用随貸、餘額控制、循環使用”的原則，不得用于國家法律、法規明确規定不得經營的項目，不得将貸款用于股票(piào)等證券投資(zī)。我(wǒ)(wǒ)支行以總行《個人經營性貸款管理辦法》為依據，執行總行秦農銀發（2015）257号文件。

目标客戶

借款人财務狀況良好，符合我(wǒ)(wǒ)行有關授信政策。（陝西欣綠實業股份有限公司股份7867股，目前轉讓價13萬元，市場以每股5萬元質押，向我(wǒ)(wǒ)支行提供擔保，理論可貸款39335萬元。）

申請“秦綠貸”貸款的，借款人必須為在本行準入的農副産品批發市場内從事農副産品正當的生(shēng)産經營及加工(gōng)活動的自然人、商(shāng)戶或小(xiǎo)微企業。除具備産品有市場、經營有效益、還貸有保障等個人貸款基本條件外(wài)，同時還必須具備以下(xià)條件：

（一(yī)）均在本行認可的農副産品批發市場購買了臨時商(shāng)業用房、或在市場内以租賃有商(shāng)鋪的方式，進行農副産品的生(shēng)産經營及加工(gōng)，且在該農副産品批發市場持續經營一(yī)年以上；

（二）家庭可變現資(zī)産（住房、車(chē)輛、存貨、攤位、存款、股金等）不低于100萬元人民币；以投資(zī)入股的方式參與公司經營(市場頒發了股權證）；

（三）以自己或他人持有所在農副産品批發市場發行的股份，向市場提供反擔保，市場方向我(wǒ)(wǒ)支行開(kāi)具擔保書(shū)。

産品優勢

1、降低借款人成本

2、最高額貸款，資(zī)金使用靈活，周轉速度快

3、貸款期限3年，限時辦理，手續便捷

4、目前競争對手：

    北(běi)京銀行，目前18大(dà)股東每人貸款1000萬元，期限3年，無自然人擔保。其餘客戶，150萬元，5個工(gōng)作日提款，300萬元，8個工(gōng)作日提款。

     民生(shēng)銀行，最長2周提款、期限3年，無自然人擔保。150萬元，10個工(gōng)作日提款.

     平安銀行：最高50萬元，期限3年，無自然人擔保。按月歸還本息。（類似按揭) 5個工(gōng)作日提款。

申請資(zī)料

1、借款申請授信申請書(shū)、借款人（夫妻雙方）的身份證、戶口本、結婚證、方章（不帶“印”字）、本行銀行卡或存折、銀行流水清單、本行網銀、手機銀行手續（我(wǒ)(wǒ)支行交易量越多貸款利息越低。）

2、借款人（夫妻雙方）的資(zī)産證明：包括：股金證、存款證明、房産證或購房合同、攤位費(fèi)交款憑證、車(chē)輛産權證、保險單、應收款憑證、投資(zī)證明、購貨明細清單、存貨明細清單等。

3、用款計劃：包括經營合同、購貨合同、代購代銷合同等上下(xià)遊合同。

4、市場擔保書(shū)及反擔保承諾書(shū)。

業務流程

1、借款人向我(wǒ)(wǒ)行提出書(shū)面申請，并提供相關資(zī)料；

2、經辦客戶經理對借款企業進行審查，出具調查報告并上報支行審批；審查人員(yuán)對調查人員(yuán)提交的資(zī)料進行審查，審查人員(yuán)認為調查不清的貸款，退回重新調查。審查人員(yuán)自接收貸款資(zī)料至審查結束，原則上不超過2個工(gōng)作日。  審核完畢後，由審批人進行審批。“秦綠貸”的審批由支行主要負責人進行審批。審批人審批同意的，在《秦農銀行信貸業務審批表》上簽署審批意見。 經有權人審批同意後，支行與借款人簽訂個人借款合同和相關的擔保合同、市場擔保書(shū)，并采集影像資(zī)料，落實貸款擔保等手續後辦理貸款發放(fàng)手續。支行根據借款人指定的貸款用途，将貸款資(zī)金劃付到借款人或供貨方指定結算賬戶中(zhōng)，貸款的支付采取受托支付或受托支付的方式。有下(xià)列情形之一(yī)的，經借款人申請可以采取自主支付方式：

（1）借款人無法事先确定具體(tǐ)交易對象且金額不超過三十萬元人民币的；

（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（3）貸款資(zī)金用于生(shēng)産經營且金額不超過五十萬元人民币的；

（4）法律法規規定的其他情形的。

 3、簽訂借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同；

 4、執行借款合同，發放(fàng)，後續管理；

收益分(fēn)析

1、貸款利息收入。目前我(wǒ)(wǒ)支行秦綠貸餘額6300萬元，（曆史最高8500萬元。）無不良，無欠息。年利息收入500萬元以上。

2、派生(shēng)存款。借款人均在我(wǒ)(wǒ)支行開(kāi)立結算賬戶，派生(shēng)存款1000萬元以上，對于結算量較大(dà)的客戶，給予利率優惠，最低不低于7%。欣綠公司、欣橋公司均在我(wǒ)(wǒ)支行開(kāi)立結算賬戶，年一(yī)億元以上，日均餘額2000萬元以上。

3、擴大(dà)市場占用率，提高對北(běi)京銀行、民生(shēng)銀行、郵政儲蓄、平安銀行等其他銀行的對抗力度，促進代發工(gōng)資(zī)、信用卡、保險中(zhōng)收等其他業務持續發展。