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让农民享受城市人一样的金融服务
资讯 | 2012年09月07日
——让农民享受城市人一样的金融服务——始终将为“三农”服务作为最高使命和毕生的事业追求,坚持把“普惠金融”的理念贯穿于改革发展的每一个历程和每一项创新举措中。
  ——以占全省15.4%的存款来源,发放了占全省金融机构89%的农业贷款、98%的农户贷款、41%小微企业贷款、55%的下岗再就业贷款、71%的生源地助学贷款,特别是发放了93%的灾后农房恢复重建贷款、100%的藏区牧民定居贷款;承担了全川2030万农户的28项财政补贴资金代理业务。
  ——服务“三农”和服务地方经济社会发展的实力得到显著增强。截至8月末,四川农信社各项存款余额突破6000亿元大关,达到6178亿元。这不仅是省内首家突破6000亿元的银行业金融机构,也是西部农信社第1家、全国农信系统第6家突破6000亿元的省份,四川省农信社迎来历史最好最快发展时期,迈上了建设现代金融机构新阶段。
  农村信用社存在的价值基于其对社会的贡献。自2005年6月28日四川省农村信用社联合社(下称省联社)成立以来,四川省农村信用社(农商行,农合行,下称四川农信社)以占全省15.4%的存款资源,发放了占全省金融机构89%的农业贷款,让全川2030万户农户享受到现代普惠金融服务。
  经过7年发展,四川农信社规模效益已跃居四川银行业和西部农信系统第一位,存、贷款余额和增长额均居全省金融机构首位。“一个将造福于人类的社会责任放在第一位的企业,它的生命将是永恒的。”在这样的理念之下,四川农信社在保持良好市场表现的同时,始终不忘践行一个有大品牌、有丰富文化内涵的大企业社会责任:不断创新金融产品和服务方式,不断拓展支农服务渠道,让金融服务延伸至全川每个村落,让农民享受“方便、快捷、高效”的普惠制现代金融服务。启动“惠农兴村”、“扶微助小”两大金融服务工程,四川省农信社也在润物无声地完成一种理念的“涅槃”。
{服务“三农”}
 
●让2030万户农民享受城市金融服务关键词:“惠农兴村”
  2010年11月16日,全国首条“农户小额信用贷款系统”在四川农信社正式上线,使农户在ATM机上“取”贷款变成了可能,这是国内农村金融服务普惠制的一个成功样本。“只要有劳动能力和诚实守信的人就可获得贷款”这一金融服务的梦想变成了现实。以此为依托,四川农信社对所有农户建立起详细档案,实行一户一授信。只要在授信额度内,农户有资金需求即可办理到贷款。目前,四川农信社的服务范围已覆盖到全省4407个乡(镇)47896个行政村和5689个社区,现已采集1409.8万户农户资料,完成评级授信1226万户,授信额达2013.1亿元。
  2011年7月,四川农信社在什邡马祖村启动“惠农兴村”工程,创新完善支持“三农”的金融服务体系,打造农村信贷支持、支付结算和代理服务“三个平台”。如今,这项按照“普惠制金融”理念精心打造的便民惠民工程,已在全省铺开,形成“村村有点有机有联络员、户户有档有卡有授信额”的全覆盖服务网络和立体式结算营销渠道。通过在乡镇设立“离行式”自助银行、布设POS机、EPOS机、网上银行等电子服务渠道,迅速在农村建立起一条连接城乡、惠及民众的金融服务“快速通道”,确保了每个农民都能享受到最基本公共服务中的金融服务权利,兑现了“百分之百地满足符合条件农户的贷款需求,百分之百地对农户满腔热忱地服务”的承诺。
  截至7月末,四川农信社农户贷款1152.6万户,余额1689.3亿元,占全省所有金融机构总额的98%和88%;涉农贷款余额3083亿元,占全省所有金融机构总额的37%。
{破解难题}
 
●创新贷款模式 解决小微企业融资难题关键词:“扶微助小”
  中小微企业是促进国民经济增长、缓解就业压力、调整和优化经济结构、增长财政收入、增强县域经济发展的重要经济体,但是又面临“融资难”的发展瓶颈。为此,把小微业务作为核心业务的四川农信社在破解中小企业“融资难”上作了大胆探索和尝试,推出“扶微助小”金融服务工程。
  针对小微企业“短、频、急”的融资需求,量身定做的小微企业信用贷款、动产质押第三方监管贷款、互助式会员制担保公司贷款、商城商户共同体贷款、中小企业主按揭贷款等系列产品,已成为四川农信社支持小微企业的特色和黄金品牌。截至2012年6月末,四川农信社小微企业贷款余额2361.25亿元,占全省银行业小微企业贷款余额的40.58%;农信社小微企业贷款户数298.63万户,占全省银行业小微企业贷款总户数的90.83%,为全省小微企业和实体经济发展作出了积极的贡献,成为服务县域经济和支农支小的金融主力军。
  2010年8月,农信社引进德国IPC公司的微贷技术,紧扣市场特点,开发出“惠商贷”、“惠薪贷”两个品牌三个贷款产品(信用/保证类贷款、房产抵押贷款和公职人员贷款),初步建立了适合微小企业客户特点的贷款运行模式。今年6月,微贷业务系统在全川推广,以系统的形式将微贷业务的组织架构、风控体系固化,确保微贷业务的推广不走形、不变样。同时,积极探索业务流程、IT系统建设和“微贷下乡”,让农村地区的经营性农户也能享受到专业化的金融服务,对象涉及服务、贸易、生产、加工、养殖、运输、建筑等行业的小微企业和个体商户,彰显了小微贷款的大市场。
  为规范中小企业信贷服务提供制度支撑,省联社先后制定了评级授信、审查审批、贷后管理等40多个制度办法:优化信贷流程,简化审批程序,缩短审批时间,扩大审批权限,推行“一站式”办公,开辟了服务中小企业“绿色通道”。目前,全省每个县级联社(农合行、农商行)建立了为小微企业客户服务贷款中心,配备专职客户经理3000多人。
{人物专访}
 
王华:“两化”互动服务先锋统筹城乡金融后盾
  作为“惠农兴村”、“扶微助小”两大金融服务工程的总设计师,四川省联社党委书记、理事长王华在接受记者专访时表示,四川农信社将紧紧围绕省委“两化互动、统筹城乡”的总体战略,以两大金融服务工程的实施为抓手,不断开发新的金融产品、研发新的信息系统,推出新的经营模式,主动与省委省政府战略规划无缝对接,主动顺应地方经济发展的趋势变化,全力支持“三农”、小微企业,全力服务于西部经济发展高地和全面小康社会建设。
 
1.两大工程的启动背景是什么?
  王华:全省有6800万的农牧民,他们都是我们的服务群体,从这个意义上说,肩负着满足70%四川居民金融需求的重任。同样,中小企业多属于劳动力密集型的第三产业,解决了大部分农村进城居民就业。农村作为中国经济社会中较为薄弱的一环,农民长期以来没有享受到方便、快捷的金融服务。而服务“三农”是四川农信社始终不变的宗旨,两大金融服务工程正是为解决农民金融服务的问题,省联社党委在调查研究的基础上做出的决定,目标“让农民像城市人一样享受现代金融服务”。
 
2.能否解读一下“惠农兴村”工程的设计理念?
  王华:四川农信社“惠农兴村”主要分三步走,首先解决渠道,把服务延伸到村(EPOS),到户(电脑)、到手上(手机)。而过去我们对农村的贷款主要用于购买化肥、种子、买农机具等生活、生产用品,现在针对进城务工和安居、留乡务农和经商等农户的不同融资需求,我们开辟了53款产品,增强信贷服务针对性、有效性,使贷款额度能满足,贷款方式相适宜,贷款流程相匹配。今后,利用我们的金融手段和网络,在农民增加劳动性收入的同时,也提高财产性收入,如打造“适合农民的理财产品”,让农民真正富起来。
 
3.针对“融资难”,“扶小助微”如何具体实现?
  王华:坚持普惠金融理念,实现“贷款投放多、风险防控好”目标,针对开发无需抵押物又能控制风险的产品。从粗放式到精细化经营,包括机构设置和人员培训,成立专业团队为小微企业提供服务。银行应以信用为主,我们强调第一还款来源,农信社在当地具有地熟人熟优势,通过调查了解、推算演练和交叉检验,就能判断客户的财务信息、经营能力和还款能力,从而能够向传统贷款方式下不敢发放的小微企业客户发放贷款。计划到2015年末,全省农信社小微企业贷款余额达到4000亿元,比2012年6月末新增1650亿元,小微企业贷款占各项贷款的66.67%,提高4个百分点。(记者王晓鸥 图片由阿翔、三江农商行摄影)
 

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