秦農動态

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我(wǒ)(wǒ)行黨委書(shū)記、董事長李彬出席第二屆農商(shāng)銀行百人會深圳會議并發表主旨演講
發布日期:2023-05-11    作者:     點擊量:4567    分(fēn)享到:

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5月11日,在第二屆農商(shāng)銀行百人會深圳會議上,陝西秦農農商(shāng)銀行黨委書(shū)記、董事長李彬就“科技賦能與信創落地”作了主旨演講:

近年來,以大(dà)數據、人工(gōng)智能、物(wù)聯網等為代表的數字技術及其應用在多個行業都引發了巨大(dà)變革。在金融業,具體(tǐ)表現為數字技術支撐下(xià)的數字支付、網絡和大(dà)科技信貸、智能投顧等新金融服務的不斷出現。對商(shāng)業銀行而言,數字化轉型既是當下(xià)實現戰略升級與能力提升的基礎要求,又(yòu)是有望實現商(shāng)業模式變革、創造新價值增長的破局點,已成為增強核心競争力的首選戰略。

“金融信創”作為“金融數字化”的具體(tǐ)實踐,是解決金融産業關鍵技術環節“卡脖子”問題的關鍵點,是金融機構踐行“金融安全是國家安全”的必經之路。當前,受國際形勢等因素影響,銀行業的信創需求與數字化轉型需求爆發式增長,如何做好“信創”與“數字化”的齊頭并進,成為當前全行業的迫切關注點。

把握數字化轉型的破局之法

商(shāng)業銀行的數字化轉型主要通過區塊鍊、大(dà)數據、物(wù)聯網、人工(gōng)智能等數字技術在銀行各個環節中(zhōng)的運用,改變銀行傳統服務模式,讓金融服務觸角不斷延伸、下(xià)沉,在産品創新、服務體(tǐ)驗、業務運營、風險管理、财務管理等方面更加智能化、線上化和科技化。最終為客戶打造一(yī)個選擇多樣、服務便捷、安全高效的智慧銀行。

當前,商(shāng)業銀行數字化轉型路徑主要聚焦以下(xià)幾方面:一(yī)是借助大(dà)數據、區塊鍊、人工(gōng)智能等數字技術,精準識别客戶金融需求、識别金融風險、快速設計金融産品,結合客戶特點給予精準營銷。二是構建線上線下(xià)全渠道銷售體(tǐ)系,在以物(wù)理網點為營銷渠道的同時,着力構建線上線下(xià)全渠道的營銷體(tǐ)系,并重點對線下(xià)物(wù)理網點的硬件進行升級,打造智慧網點。三是升級産品和服務體(tǐ)系,針對零售業務、對公業務、客戶服務積極研發專業化、特色化、有針對性的産品。四是不斷完善運營及風險管理,運用數字技術對客戶數據進行分(fēn)析,持續豐富商(shāng)業銀行的風險防範手段。

相較于國有大(dà)行和全國性股份制銀行,農商(shāng)銀行普遍起步晚、規模小(xiǎo),若要走好數字化轉型之路,應遵循以下(xià)幾點破局之法:

❏堅持以客戶為中(zhōng)心

客戶是銀行業務發展最重要也最終端的驅動力。農商(shāng)銀行要深入了解客戶需求,并通過數據分(fēn)析實現精準營銷和定制服務。同時,要不斷提升客戶體(tǐ)驗,并通過多元渠道與客戶互動溝通。

❏堅持以數據為基礎

數據是數字時代最重要也最稀缺的資(zī)源。農商(shāng)銀行要建立完善的數據治理體(tǐ)系,并通過大(dà)數據平台實現數據采集、存儲、處理和應用。同時,注重數據安全與隐私保護,通過多方安全計算等技術實現數據共享與交換。

❏堅持以技術為支撐

技術是數字時代最核心也最變革性的力量。農商(shāng)銀行要加強技術研發投入,并通過雲計算平台實現基礎設施建設與運維。同時,可以積極探索人工(gōng)智能、區塊鍊等前沿技術在金融領域的應用場景與價值。

❏堅持以創新為導向

創新是數字時代最關鍵也最可持續的競争力。農商(shāng)銀行要建立開(kāi)放(fàng)包容的創新文化,并通過敏捷開(kāi)發實現快速試錯與叠代。同時,積極擁抱合作共赢的創新理念,并通過生(shēng)态平台實現跨界聯動與價值共創。

數字化轉型的秦農實踐

秦農銀行的曆史,可以追溯到1951年。這一(yī)年,新中(zhōng)國成立後西北(běi)第一(yī)家農信社—稻地江信用社創立,成為西北(běi)農村(cūn)金融事業的發源地。2015年,秦農銀行在西安市原城六區信用聯合社的基礎上以合并新設方式成立。成立八年來,秦農銀行不忘初心,繼續弘揚老一(yī)輩農村(cūn)金融工(gōng)作者紮根本土、服務人民、創新發展的優良傳統,積極打造鄉村(cūn)振興的主流銀行、客戶信賴的夥伴銀行、股東滿意的價值銀行、員(yuán)工(gōng)舒心的成長銀行、數字驅動的智慧銀行、社會認可的擔當銀行“六個銀行”,發展内生(shēng)動力不斷增強,保持了健康向上的發展态勢。

近年來,面對數字化發展浪潮,秦農銀行赓續稻地江信用社的紅色血脈和首創精神,将數字化轉型作為金融科技創新、人才效能提升、全面風險管理建設“三大(dà)工(gōng)程”之首,專門成立了數字化轉型領導小(xiǎo)組,積極打造新一(yī)代金融科技系統平台,不斷促進數字金融服務與經濟、政務、民生(shēng)等方面深度融合。

❏借助“大(dà)數據”技術,帶來“光速”信貸服務

秦農銀行借助人臉識别、電(diàn)子簽章等技術,已實現當天受理、當天放(fàng)款。同時,秦農銀行不斷加大(dà)科技投入,目前已實現新一(yī)代信貸系統、數據平台、電(diàn)子銀行、跨境人民币、數字人民币等一(yī)批重要系統的建成投産。截至2022年12月末,系統平台累計授信人數達256萬人,累計放(fàng)款金額206.62億元,實現了社會效益與經濟效益的融合共赢。

❏以創新為核心驅動,提供更優質的金融服務

秦農銀行不但推出了集時尚性、實用性及功能性于一(yī)體(tǐ)的全新借記卡——秦農銀行“唐卡”,還創新上線“秦擔貸”業務,成功開(kāi)發農戶信用等級評定系統和農村(cūn)集體(tǐ)經濟“三資(zī)三化”管理平台,推出房地産預售資(zī)金履約保函産品。

❏以“六個銀行”為戰略目标,堅定數字化轉型

秦農銀行不斷強化大(dà)數據平台等基礎設施建設,大(dà)力推進人工(gōng)智能、區塊鍊、物(wù)聯網等金融科技的應用落地,通過科技賦能提升數字化營銷能力、數字化風控能力和運營效率,持續為用戶提供有溫度、有智慧、更精準的金融服務。

 

數字化轉型+金融信創

雙輪驅動銀行核心變革

随着金融機構數字化轉型的蓬勃發展,信創的需求也在激增,銀行特别是中(zhōng)小(xiǎo)銀行,正在成為信創需求的主力軍。金融數字化為金融信創提供了土壤,而金融信創作為金融數字化轉型的重大(dà)成果,兩者相輔相成。

2022年,在市場環境、政策引導、業務需求及技術革新等多個有利因素共同驅動下(xià),金融信創正式進入落地實施的快車(chē)道,逐步從大(dà)型金融機構向中(zhōng)小(xiǎo)型金融機構滲透,從辦公等外(wài)圍系統向業務系統深入推進。通過對多家銀行典型信創案例的分(fēn)析,目前行業内信創重點仍集中(zhōng)在對系統全棧的改造,以及信創雲、信創平台的建設和改造方面。以下(xià)面幾個項目為例:

❏建設銀行上線銀河麒麟操作系統

建設銀行信用卡核心系統部分(fēn)業務于2020年在全棧信創平台上線,采用以“鲲鵬服務器+麒麟操作系統+高斯數據庫”的全棧信創方案。在安全性方面,通過操作系統内生(shēng)安全增強和數據隔離(lí)技術,滿足金融行業對服務器操作系統的安全要求。針對信用卡業務和數據庫運行環境,分(fēn)别開(kāi)展操作系統支撐環境的全面優化,讓各項指标均滿足業務的運行要求。

❏華夏銀行打造全棧信創雲

為實現“零售網絡金融+公司網絡金融+開(kāi)放(fàng)銀行”目标,華夏銀行積極開(kāi)展信息系統架構轉型總體(tǐ)策略規劃和開(kāi)放(fàng)銀行IT總體(tǐ)架構設計,打造形成業内首家基于ARM架構的全棧分(fēn)布式容器雲平台。依托華夏金融私有雲平台,打造開(kāi)放(fàng)銀行平台,華夏銀行業務系統部署周期縮短70%,提升了業務自主掌控能力。

❏長沙銀行攜手藍(lán)淩軟件共建信創OA辦公系統

通過對原有OA系統進行全面優化、升級,長沙銀行進一(yī)步優化完善了系統相關功能應用,滿足了日常管理和協同的新需求。該辦公平台适配國産主流的基礎軟硬件,覆蓋芯片、整機、操作系統、數據庫、中(zhōng)間件、浏覽器、流版軟件、身份認證、電(diàn)子簽章、安全網關,VPN設備等,具備各種組合國産環境調優能力。

金融信創是一(yī)個長期作戰的過程,不可一(yī)蹴而就。當前,金融信創正呈現全面鋪開(kāi)、百花齊放(fàng)的局面,主要呈現出四大(dà)發展趨勢:一(yī)是金融信創逐步從政策導向轉變為市場價值導向,推動了金融信創産品從“可用”到“好用”的實質性進展,前景可期。二是金融信創與金融數字化轉型疊加發展,雲計算成為關鍵賦能方式,為其他新型技術的應用提供了底座和支撐。三是金融信創發展正走向“深水區”,從辦公OA等一(yī)般系統的替換萌芽期,逐漸向核心系統替換擴展的應用深化期轉變。四是中(zhōng)小(xiǎo)金融機構漸成信創主力軍,金融行業巨大(dà)的國産替代需求将驅動信創市場需求的“井噴式”爆發。

綜上,數字化轉型是一(yī)場全方位、深層次、長期性的變革。同時,展望未來,政策層面的大(dà)力支持疊加市場空間的突破,金融信創大(dà)有可為。農商(shāng)銀行應圍繞數字賦能和金融信創“雙輪驅動”,不斷适應變化,不斷推進創新,不斷自我(wǒ)(wǒ)變革,才能在數字時代赢得未來。

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【來源:中(zhōng)國農村(cūn)金融雜(zá)志(zhì)社】

【鍊接:李彬:數字變革來襲 農商(shāng)行需“雙輪驅動”】

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