國務院關于金融工(gōng)作情況的報告——2022年10月28日在十三屆全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第三十七次會議上

發布日期：2022-11-02      點擊量：2039

國務院關于金融工(gōng)作情況的報告——2022年10月28日在十三屆全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第三十七次會議上中(zhōng)國人民銀行行長 易綱全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會：按照全國人大(dà)常委會有關工(gōng)作安排，受國務院委托，現就金融工(gōng)作情況報告如下(xià)，請審議。黨的十八大(dà)以來，以習近平同志(zhì)為核心的黨中(zhōng)央高度重視金融工(gōng)作。習近平經濟思想特别是習近平總書(shū)記關于金融工(gōng)作的系列重要論述和指示批示精神，為做好新時代金融工(gōng)作提供了根本遵循。李克強總理對做好金融工(gōng)作作出具體(tǐ)部署。黨中(zhōng)央、國務院其他領導同志(zhì)也多次作出指示批示。全國人大(dà)常委會給予有力的監督和指導。國務院金融穩定發展委員(yuán)會統籌協調、靠前指揮，各相關部門、各地方政府大(dà)力配合。在以習近平同志(zhì)為核心的黨中(zhōng)央堅強領導下(xià)，金融改革發展穩定各項工(gōng)作穩步推進，助力經濟社會發展取得曆史性成就。實施穩健的貨币政策，管住貨币總閘門，守護好老百姓的錢袋子，社會融資(zī)規模增長與經濟增長總體(tǐ)匹配，利率和彙率市場化改革穩步推進，人民币彙率形成機制進一(yī)步完善，有力促進穩增長、穩物(wù)價、穩就業和國際收支平衡。金融業綜合實力大(dà)幅提升，金融業總資(zī)産超過400萬億元，5家銀行、保險機構成為全球系統重要性金融機構，股票(piào)市場、債券市場和保險市場規模均居全球第二，外(wài)彙儲備規模連續17年穩居全球第一(yī)。金融服務實體(tǐ)經濟質效明顯提升，制造業、科技創新等重點領域融資(zī)持續快速增長，綠色金融全球領先，普惠小(xiǎo)微貸款實現“量增、面擴、價降”，數字金融服務走在世界前列。堅決遏制“脫實向虛”，影子銀行規模較曆史峰值壓降接近30萬億元。金融改革開(kāi)放(fàng)呈現新局面，金融基礎性制度建設持續加強，推動制定和修改法律法規規章百餘部。穩步推進股票(piào)發行注冊制改革，推出科創闆，改革創業闆，設立北(běi)京證券交易所。政策性、開(kāi)發性銀行實行分(fēn)類分(fēn)賬管理。開(kāi)展數字人民币試點。取消銀行、證券、保險行業外(wài)資(zī)股比限制，人民币加入國際貨币基金組織特别提款權（SDR），成為全球第三大(dà)籃子貨币、第五大(dà)儲備貨币。防範化解重大(dà)金融風險取得重要階段性成果，2017年至2021年，主動處置銀行業不良資(zī)産超過12萬億元，精準處置“明天系”、“安邦系”、海航集團、方正集團等大(dà)型集團風險，平穩化解一(yī)批高風險中(zhōng)小(xiǎo)金融機構風險，金融風險整體(tǐ)收斂。嚴肅查辦項俊波、賴小(xiǎo)民、胡懷邦、蔡鄂生(shēng)等一(yī)批金融領域腐敗大(dà)案要案，根據十九屆中(zhōng)央第八輪巡視整改要求，開(kāi)展“地毯式”整改。黨的十八大(dà)以來的金融工(gōng)作有力促進了經濟社會發展，為完成脫貧攻堅目标、全面建成小(xiǎo)康社會、實現第一(yī)個百年奮鬥目标作出了重要貢獻。金融系統進一(yī)步提高了政治站位，深刻認識到，必須堅持黨中(zhōng)央對金融工(gōng)作的集中(zhōng)統一(yī)領導，堅持以人民為中(zhōng)心的金融價值取向，堅持金融服務實體(tǐ)經濟的根本要求，堅持把防控風險作為金融工(gōng)作永恒主題，堅持市場化法治化的改革開(kāi)放(fàng)方向，堅定走好中(zhōng)國特色金融發展之路。一(yī)、2022年金融工(gōng)作主要進展及成效2022年以來，面對百年變局和世紀疫情相互疊加的複雜(zá)環境，金融系統認真貫徹落實黨中(zhōng)央、國務院決策部署，按照“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，主動應對，靠前發力，堅決支持穩住經濟大(dà)盤，有效防控金融風險，持續深化金融改革開(kāi)放(fàng)，切實改進金融服務，認真開(kāi)展中(zhōng)央巡視整改。（一(yī)）貨币政策執行情況。新冠肺炎疫情暴發以來，我(wǒ)(wǒ)國沒有實施量化寬松、負利率等非常規貨币政策，是少數實施正常貨币政策的主要經濟體(tǐ)之一(yī)。我(wǒ)(wǒ)國利率水平在全世界居中(zhōng)，在主要發展中(zhōng)國家中(zhōng)較低，确保了物(wù)價走勢平穩可控，有力促進了經濟穩定增長。2022年以來，進一(yī)步加強和完善了貨币政策調控。一(yī)是加大(dà)穩健的貨币政策實施力度。降準0.25個百分(fēn)點，合理增加流動性，增強信貸總量增長的穩定性。9月末，廣義貨币供應量（M2）同比增長12.1%，社會融資(zī)規模存量同比增長10.6%，在保持物(wù)價穩定的情況下(xià)有力支持經濟恢複。二是推動企業綜合融資(zī)成本穩中(zhōng)有降。引導1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分(fēn)别下(xià)行0.15個、0.35個百分(fēn)點。1月至9月，新發放(fàng)企業貸款加權平均利率為4.24%，比上年同期下(xià)降0.29個百分(fēn)點，處于曆史較低水平。三是發揮結構性貨币政策工(gōng)具作用。精準設計并用好支農支小(xiǎo)再貸款、普惠小(xiǎo)微貸款支持工(gōng)具、碳減排支持工(gōng)具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等結構性工(gōng)具，創設科技創新、普惠養老、交通物(wù)流、設備更新改造四項專項再貸款，截至2022年9月末，各類工(gōng)具餘額總計5.55萬億元。調增政策性開(kāi)發性銀行8000億元信貸額度，支持設立政策性開(kāi)發性金融工(gōng)具，保障重大(dà)基礎設施項目建設。安排2000億元專項借款，服務保交樓、穩民生(shēng)。四是保持人民币彙率在合理均衡水平上的基本穩定。把握好内外(wài)平衡，适時調整金融機構外(wài)彙存款準備金率，更加注重預期引導和管理。人民币對國際主要貨币彙率有升有貶，雙向浮動，在全球表現相對穩健。五是用好央行結存利潤支持穩增長。2022年1月至9月已依法向中(zhōng)央财政上繳結存利潤1.13萬億元，直接增加财政可用财力，主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉移支付，支持助企纾困、穩就業、保民生(shēng)。（二）金融業運行和監督管理工(gōng)作情況。2022年，銀行業、保險業、證券業金融機構總體(tǐ)穩健，股票(piào)市場和債券市場平穩運行。截至2022年6月末，金融業機構總資(zī)産407.42萬億元，保持合理增長；商(shāng)業銀行資(zī)本充足率和不良貸款率分(fēn)别為14.87%、1.67%，保險公司平均綜合償付能力充足率220.8%，證券公司風險覆蓋率、資(zī)本杠杆率中(zhōng)位數分(fēn)别為291%、32%，均大(dà)幅優于監管标準。人民銀行、銀保監會、證監會和外(wài)彙局落實金融管理和監管責任，加強金融監管，取得積極成效。一(yī)是加大(dà)監管執法力度。2022年1月至9月，人民銀行處罰被監管機構521家次，處罰責任人員(yuán)782人次，罰沒合計約6.3億元，向公安機關移送和通報案件線索280件；銀保監會處罰銀行保險機構3200家次，處罰責任人員(yuán)5400人次，罰沒合計20億元；證監會嚴厲打擊證券期貨違法犯罪活動，辦理案件522件，作出處罰決定224件，向公安機關移送和通報案件線索94件。加強期貨現貨聯動監管，促進動力煤、原油等基礎工(gōng)業品價格平穩運行。二是完善各行業領域監管規則。建立重大(dà)改革和監管政策出台協調機制。制定關聯交易管理辦法，開(kāi)展股權和關聯交易專項整治，分(fēn)五批向社會公開(kāi)124個違法違規股東。完善平台企業金融業務監管。正式實施保險業償付能力監管規則（Ⅱ）。建立上市公司常态化退市機制，出台行政罰沒款優先用于投資(zī)者賠償的規定，制定欺詐發行股票(piào)責令回購實施辦法。簽署中(zhōng)美審計監管合作協議。發布《宏觀審慎政策指引（試行）》，實施系統重要性銀行附加監管，依法批準設立中(zhōng)信金融控股公司、北(běi)京金融控股公司和招商(shāng)局金融控股公司。三是加強金融法治建設。起草金融穩定法，推動加快修訂人民銀行法、反洗錢法、銀行業監督管理法，推動出台期貨和衍生(shēng)品法，加快推進公司債券管理條例和上市公司監管條例的起草出台。四是嚴厲懲治金融腐敗。一(yī)體(tǐ)推進懲治金融腐敗和防控金融風險，嚴厲懲治金融風險背後的監管失守及違法犯罪行為。（三）金融支持實體(tǐ)經濟情況。新冠肺炎疫情暴發以來，先後發布實施強化金融支持防控疫情30條措施、支持受疫情影響嚴重地區和行業恢複發展23條舉措，加強産業鍊協同複工(gōng)複産金融服務，大(dà)力支持保供穩價，助力市場主體(tǐ)纾困和經濟恢複發展。2022年以來，進一(yī)步加大(dà)對實體(tǐ)經濟的金融支持力度。一(yī)是保持融資(zī)總量合理充裕。2022年1月至9月，人民币貸款新增18.08萬億元，同比多增1.36萬億元；上海證券交易所、深圳證券交易所共有265家企業首次公開(kāi)發行股票(piào)（IPO），融資(zī)4791億元，數量和融資(zī)金額均居全球首位。二是加大(dà)對重點領域支持力度。截至2022年9月末，制造業中(zhōng)長期貸款餘額8.75萬億元，同比增長30.8%；科技型中(zhōng)小(xiǎo)企業貸款餘額1.56萬億元，同比增長26.3%。發布綠色金融指引。充分(fēn)發揮科創闆、創業闆和北(běi)交所服務“硬科技”、創業創新、“專精特新”企業的作用，截至2022年9月末，科創闆、創業闆融資(zī)金額占同期全市場的一(yī)半以上，北(běi)交所上市公司突破110家。三是普惠金融取得積極進展。截至2022年9月末，普惠小(xiǎo)微貸款餘額23.2萬億元，同比增長24.6%；授信戶數超過5389萬戶，同比增長31.7%。2022年1月至9月，共支持銀行發行小(xiǎo)微企業專項金融債券2255.1億元、“三農”專項金融債券214.2億元。做好新市民金融服務，截至2022年6月末，專屬貸款餘額約1.2萬億元。四是提升基礎金融服務水平。紮實穩妥推進數字人民币試點測試，試點地區拓展到15個省市的23個地區。省級地方征信平台建設加快推進，小(xiǎo)微企業“征信通”穩企纾困成效顯著。擴大(dà)跨境融資(zī)便利化試點，将優質企業貿易外(wài)彙收支便利化政策推廣至全國，提升跨境投融資(zī)和貿易便利化水平。（四）金融體(tǐ)系改革和對外(wài)開(kāi)放(fàng)情況。始終堅持通過深化改革開(kāi)放(fàng)，解決金融領域深層次問題，實現金融高質量發展。2022年以來，金融改革開(kāi)放(fàng)取得新進展。一(yī)是深化金融機構改革。推動政策性開(kāi)發性銀行分(fēn)類分(fēn)賬改革。統籌推進中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革化險，用好專項債額度補充中(zhōng)小(xiǎo)銀行資(zī)本。二是發展多層次金融市場。做好全面實行股票(piào)發行注冊制各項準備。推出科創闆做市商(shāng)制度，推動北(běi)交所轉闆上市制度正式落地。統一(yī)境外(wài)投資(zī)者投資(zī)我(wǒ)(wǒ)國債券市場政策，債券市場互聯互通取得積極進展。推進車(chē)險綜合改革，穩步實現“增保、提質、降價”目标。規範發展第三支柱養老保險，批準國民養老保險公司開(kāi)業，啟動養老儲蓄試點，專屬商(shāng)業養老保險試點區域擴大(dà)到全國，養老理财産品試點擴展至“十地十機構”。三是擴大(dà)高水平金融對外(wài)開(kāi)放(fàng)。拓寬滬深港通标的範圍，正式啟動互聯互通下(xià)交易型開(kāi)放(fàng)式基金（ETF）交易。人民币在國際貨币基金組織特别提款權貨币籃子的權重從10.92%上升至12.28%。與香港金融管理局建立常備貨币互換安排，為香港市場提供更加穩定、長期限的流動性支持。推進綠色金融國際合作，牽頭制定二十國集團轉型金融框架。（五）防範化解金融風險隐患情況。2018年以來，按照黨中(zhōng)央确立的“穩定大(dà)局、統籌協調、分(fēn)類施策、精準拆彈”的基本方針，堅決打好防範化解重大(dà)金融風險攻堅戰，取得重要階段性成果，金融風險整體(tǐ)收斂、總體(tǐ)可控，金融體(tǐ)系經受住了複雜(zá)環境的沖擊考驗。2022年以來，繼續積極穩妥化解金融風險。一(yī)是持續化解金融機構風險。推進遼甯省高風險中(zhōng)小(xiǎo)銀行處置工(gōng)作，吸收合并省内兩家高風險城市商(shāng)業銀行、組建遼沈銀行，批準遼陽農商(shāng)銀行、太子河村(cūn)鎮銀行進入破産程序。支持河南(nán)省、安徽省穩妥處置5家村(cūn)鎮銀行風險事件。推進不良資(zī)産認定和處置，2022年1月至8月處置不良資(zī)産1.74萬億元。持續壓降高風險影子銀行業務。二是有序處置高風險企業集團。推進海航集團、方正集團、忠旺集團等重點集團金融風險處置取得積極進展。三是妥善化解房地産金融風險。推動房地産企業風險處置，做好金融支持保交樓工(gōng)作。引導金融機構支持房地産業合理融資(zī)需求，校正過度避險行為，推動個人住房貸款利率下(xià)行，更好滿足剛性和改善性住房需求。四是嚴厲打擊非法金融活動。打擊非法集資(zī)、境内虛拟貨币交易炒作和地下(xià)錢莊、跨境賭博等非法跨境金融活動。五是構建防範化解金融風險長效機制。推動加快制定金融穩定法，初步建立金融穩定保障基金。健全金融委辦公室地方協調機制，推動各地建立省級金融風險化解委員(yuán)會。健全資(zī)本市場風險預防預警處置問責制度體(tǐ)系。二、下(xià)一(yī)步工(gōng)作考慮以習近平新時代中(zhōng)國特色社會主義思想為指導，學習好、領會好、貫徹好黨的二十大(dà)精神，堅持黨對金融工(gōng)作的堅強領導，全面踐行金融工(gōng)作的政治性、人民性，提升專業性，以深化金融供給側結構性改革為主線，堅持穩中(zhōng)求進工(gōng)作總基調，完整、準确、全面貫徹新發展理念，不折不扣落實中(zhōng)央巡視整改要求，統籌發展與安全，牢牢守住不發生(shēng)系統性金融風險的底線，堅定不移走中(zhōng)國特色金融發展之路，實現金融高質量發展。（一(yī)）繼續實施穩健的貨币政策。今後一(yī)段時期，我(wǒ)(wǒ)國有條件盡量長時間保持正常的貨币政策，維護币值穩定。總量上，保持流動性合理充裕，加大(dà)對實體(tǐ)經濟的信貸支持力度，保持貨币供應量和社會融資(zī)規模增速與名義經濟增速基本匹配，疏通貨币政策傳導機制，增強信貸增長的穩定性，助力實現擴投資(zī)、帶就業、促消費(fèi)綜合效應，穩定宏觀經濟大(dà)盤。價格上，持續深化利率市場化改革，發揮貸款市場報價利率改革效能，進一(yī)步推動金融機構降低實際貸款利率，降低企業綜合融資(zī)和個人消費(fèi)信貸成本。加強預期管理，增強人民币彙率彈性，保持人民币彙率在合理均衡水平上的基本穩定。結構上，持續支持“三農”、小(xiǎo)微企業發展，繼續用好結構性貨币政策工(gōng)具，突出金融支持重點領域，運用好碳減排支持工(gōng)具和支持煤炭清潔高效利用、科技創新、普惠養老、交通物(wù)流、設備更新改造等專項再貸款。（二）全面加強和完善金融監管。進一(yī)步提升金融監管有效性，彌補監管短闆，強化金融風險源頭管控。一(yī)是強化審慎監管。堅守監管主責主業，把好金融機構準入關，加強對股東資(zī)質、股權關系的穿透核查和股東行為監管，堅決糾正違規關聯交易，防止大(dà)股東操縱和内部人控制。依法将各類金融活動全部納入監管，加強對非法金融活動的認定，嚴厲打擊“無照駕駛”行為。二是強化監管執法和監管效能。嚴格履行監管職責，依法監管、依法行政，保持行政處罰高壓态勢，嚴厲打擊金融犯罪。加快監管數字化智能化建設，豐富執法手段。推動監管數據共享，推進金融數據治理，提高數據真實性和數據質量。三是依法規範和引導資(zī)本健康發展。穩妥推進并盡快完成平台企業金融業務整改，實施常态化監管，既堅持“兩個毫不動搖”，支持資(zī)本依法依規開(kāi)展投融資(zī)活動，又(yòu)堅決防止資(zī)本無序擴張。四是加強金融法治建設。抓緊推進金融穩定法出台，加快修訂人民銀行法、商(shāng)業銀行法、保險法、信托法、票(piào)據法、反洗錢法等重要基礎性法律。五是強化金融反腐和人才隊伍建設。加強對關鍵人、關鍵崗位、關鍵環節的管理，打造一(yī)支政治覺悟高、業務素質強、作風過硬、清正廉潔的金融隊伍，一(yī)體(tǐ)推進不敢腐不能腐不想腐。（三）進一(yī)步加大(dà)金融支持實體(tǐ)經濟力度。堅持金融服務實體(tǐ)經濟的宗旨和本源，繼續加大(dà)對實體(tǐ)經濟的支持力度，保持經濟運行在合理區間。一(yī)是滿足實體(tǐ)經濟有效融資(zī)需求。鼓勵銀行業金融機構合理加大(dà)信貸投放(fàng)力度，有效發揮保險資(zī)金優勢。引導金融機構通過高适配性的金融産品和服務創新，刺激和釋放(fàng)新需求。二是完善薄弱環節金融服務。建立健全金融服務小(xiǎo)微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制，推動完善貸款擔保、盡職免責、不良核銷、資(zī)本占用等配套機制。落實落細各項金融纾困政策，用好金融科技手段，強化小(xiǎo)微企業、“三農”等普惠金融服務，進一(yī)步提升新市民金融服務水平。三是強化經濟轉型升級金融支持。引導更多資(zī)金投向先進制造業、戰略性新興産業，更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業。創新綠色金融産品和服務。四是支持基礎設施和重大(dà)項目建設。用好用足政策性開(kāi)發性金融工(gōng)具，支持重大(dà)項目資(zī)本金盡快到位。穩步擴大(dà)REITs試點範圍，促進盤活存量資(zī)産。五是加強金融基礎設施建設。研究推動出台數字人民币相關法律法規和行業配套政策。持續推進小(xiǎo)微企業“征信通”建設，依法加強個人信息保護。（四）不斷深化金融改革和對外(wài)開(kāi)放(fàng)。加快構建新發展格局，邁向高質量發展階段，需要進一(yī)步深化金融供給側結構性改革，支持經濟發展方式轉變和經濟結構優化。一(yī)是優化金融結構。提升金融機構的穩健性，加大(dà)不良資(zī)産核銷力度，強化資(zī)本補充。督促中(zhōng)小(xiǎo)金融機構回歸本源和主業，有序推進中(zhōng)小(xiǎo)銀行改革重組，積極穩妥推進農村(cūn)信用社改革。促進金融業數字化轉型。提高直接融資(zī)比重，增加長期資(zī)本供給，滿足不同類型、不同生(shēng)命周期企業的多元化、差異化融資(zī)需求。二是深化金融市場改革。堅持“建制度、不幹預、零容忍”方針，加強資(zī)本市場基礎制度建設，适時全面實行股票(piào)發行注冊制，進一(yī)步提高上市公司質量，壯大(dà)各類中(zhōng)長期投資(zī)力量，強化投資(zī)者保護。促進債券市場各類基礎設施之間有序互聯互通。積極穩妥發展期貨市場，完善衍生(shēng)品市場監管體(tǐ)制。推動境外(wài)上市備案制度落地實施，支持符合條件的企業境外(wài)上市。強化保險保障功能，促進第三支柱養老保險健康發展，深化車(chē)險綜合改革。三是擴大(dà)高水平金融開(kāi)放(fàng)。在安全可控前提下(xià)，進一(yī)步完善準入前國民待遇加負面清單的管理模式，提升我(wǒ)(wǒ)國金融市場的投資(zī)便利性，構建與金融高水平開(kāi)放(fàng)要求相适應的監管體(tǐ)系，提高金融機構“走出去(qù)”經營管理水平和全球競争力。有序推進人民币國際化。堅持多邊主義原則，積極參與國際金融合作與治理。（五）積極穩妥防範化解金融風險。金融是經營管理風險的行業，防範化解金融風險是金融工(gōng)作的永恒主題，要以“時時放(fàng)心不下(xià)”的責任感，進一(yī)步做好防範化解金融風險工(gōng)作。加強風險監測評估和預警，加快不良資(zī)産處置，支持中(zhōng)小(xiǎo)銀行多渠道補充資(zī)本，穩妥化解中(zhōng)小(xiǎo)金融機構風險，防範大(dà)型企業債務風險。保持房地産融資(zī)平穩有序，滿足剛性和改善性住房需求，支持保交樓、穩民生(shēng)，推動建立房地産發展新模式。嚴厲打擊非法金融活動，繼續做好P2P網貸存量風險處置等工(gōng)作。堅持市場化法治化原則，壓實金融機構及股東、金融管理部門和地方政府等各方責任，健全地方黨政主要領導負責的重大(dà)風險處置機制，發揮好存款保險風險處置操作平台作用，夯實資(zī)源保障體(tǐ)系，形成“好人得好報、壞人得壞報”的正确預期，建立維護金融穩定的長效機制。對跨行業、跨區域和跨境風險，加強監管協同和上下(xià)聯動，牢牢守住不發生(shēng)系統性金融風險的底線。我(wǒ)(wǒ)們将更加緊密團結在以習近平同志(zhì)為核心的黨中(zhōng)央周圍，深入學習貫徹黨的二十大(dà)精神，深刻領悟“兩個确立”的決定性意義，進一(yī)步增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，堅決貫徹黨中(zhōng)央、國務院決策部署，認真落實全國人大(dà)常委會審議意見，擔當作為、求真務實，全面推進金融業高質量發展，為全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮鬥目标、以中(zhōng)國式現代化全面推進中(zhōng)華民族偉大(dà)複興貢獻力量！