“秦農模式”是省聯社改革的一(yī)種重要探索與嘗試，秦農農商(shāng)銀行作為陝西省農信社資(zī)源整合平台，以資(zī)本為紐帶，按母子行制參股控股各縣級農合機構，打造銀行控股集團，實現對全省農合機構的現代化改造，其目标是以秦農農商(shāng)銀行為核心實現陝西省農信社的集團化、現代化、品牌化發展。 

2017年1月18日，由陝西秦農農商(shāng)銀行、陝西省農村(cūn)信用社聯合社牽頭發起的絲綢之路農商(shāng)銀行發展聯盟在西安正式創立。該聯盟吸納陝西省内37家農村(cūn)商(shāng)業銀行以及絲綢之路沿線10個省、市、自治區18家農商(shāng)銀行共同發起。秦農銀行監事長滕西鵬為聯盟第一(yī)屆理事會理事長，陝西省聯社副理事長陳又(yòu)林為常務副理事長，甯夏黃河農商(shāng)銀行副行長桑國棟等13人為副理事長。這也是秦農農商(shāng)銀行向着打造陝西銀行控股集團的目标邁出的重要一(yī)步。 

秦農農商(shāng)銀行創立伊始，就承載了省聯社改革以及地方金融發展的重要責任與使命，其注冊資(zī)本80億元，在全國1000多家農商(shāng)行中(zhōng)排第五位，是繼北(běi)京、上海、天津、重慶、甯夏黃河後全國第六家省級農商(shāng)行。《陝西省“十三五”金融業發展規劃》指出:“支持秦農銀行通過控股、參股，按照母子銀行模式整合省内外(wài)農村(cūn)金融資(zī)源，打造成為資(zī)本充足、治理完善、内控嚴密、服務優良、效益良好的跨區域、現代化商(shāng)業銀行集團”。秦農農商(shāng)銀行初步确定在3年内資(zī)産規模趕超天津農商(shāng)行，力争用5-10年時間資(zī)産規模邁入全國農商(shāng)銀行第一(yī)梯隊。 

“秦農模式”是省聯社改革的一(yī)種重要探索與嘗試，秦農農商(shāng)銀行作為陝西省農信社資(zī)源整合平台，以資(zī)本為紐帶，按母子行制參股控股各縣級農合機構，打造銀行控股集團，實現對全省農合機構的現代化改造，其目标是以秦農農商(shāng)銀行為核心實現陝西省農信社的集團化、現代化、品牌化發展。 

今年的中(zhōng)央一(yī)号文件指出，抓緊研究制定農村(cūn)信用社省聯社改革方案，這與2016年中(zhōng)央一(yī)号文件中(zhōng)提出的“開(kāi)展農村(cūn)信用社省聯社改革試點，逐步淡出行政管理，強化服務職能”相比增強了緊迫感，今年去(qù)掉了“試點”一(yī)詞，同時并未具體(tǐ)指出改革的方向，這也說明省聯社改革是要基于各省的具體(tǐ)情況而定，并非用“一(yī)刀切”的方式。對于省聯社改革的模式曾經有過多種探讨，大(dà)緻可分(fēn)為省級統一(yī)法人農商(shāng)行模式，即省級股份制農商(shāng)行；金控公司模式，即省聯社反向入股農商(shāng)行，變為農商(shāng)行股東；服務轉型模式，即省聯社将帶有協會性質，為農商(shāng)行提供科技系統輸出、産品研發、戰略咨詢、人員(yuán)培訓、崗位招聘、業務指導、同業交流等服務。也有部分(fēn)觀點認為，省聯社可以逐步退出對規模已經做大(dà)的農商(shāng)行的行政幹預，加強對中(zhōng)小(xiǎo)縣域基層行的風險管控、科技支持和業務指導。 

社科院金融所銀行研究室主任曾剛提出省聯社分(fēn)拆模式，其邏輯是：根據省聯社現有崗位設置和人員(yuán)背景，分(fēn)拆為兩部分(fēn)，一(yī)部分(fēn)可以考慮并入金融辦，成為單獨的管理地方中(zhōng)小(xiǎo)商(shāng)業銀行的監管機構；另一(yī)部分(fēn)人整體(tǐ)注入一(yī)個市場化服務主體(tǐ)，這個主體(tǐ)可以是地方政府主管的金融服務平台，主攻協會并不擅長的資(zī)金清算和财務審計系統。兩部分(fēn)主體(tǐ)的運行規則不一(yī)樣，規避了省聯社收着高額服務費(fèi)用，卻行使行政管理職權的扭曲現狀，而且改革受到的現有利益主體(tǐ)（指省聯社人員(yuán)）的阻撓，會相對小(xiǎo)一(yī)些。 

“秦農模式”并非上述的某一(yī)種，而是幾種模式的結合。 

首先，秦農農商(shāng)銀行定位于金控集團。其以西安市六區縣聯社為組建基礎，資(zī)産規模迅速達到1600億元，其銀行控股集團的雛形已基本顯現，秦農農商(shāng)銀行在全資(zī)控股3家農商(shāng)銀行的基礎上，由秦農農商(shāng)銀行牽頭，會同寶雞市政府組建第二家消費(fèi)金融公司。同時，在符合監管評級和監管要求的前提下(xià)，啟動組建金融租賃公司。加上前期已經參與省政府主導、省内國有企業控股、混合所有制和市場化運作的長安衆泰人壽保險公司，将加快秦農銀行獲得全牌照實現多元化經營的進程。 

其次，秦農農商(shāng)銀行牽頭成立絲綢之路經濟帶農商(shāng)銀行聯盟，該聯盟的定位與職能未來将更像一(yī)個行業組織，聯盟的宗旨是促進絲綢之路經濟帶農商(shāng)銀行從信息、資(zī)金、技術、産品等多方面加強合作和信息共享。值得注意的是，這個聯盟是跨省市、跨地區的聯盟，這與陝西省在西北(běi)地區的經濟地位有很大(dà)關系。 

再次，2016年，陝西省政府發文指出“統籌做好省信用聯社體(tǐ)制改革，加快組建陝西金融信息科技公司(金信公司)和陝西農村(cūn)金融服務公司(金服公司)，打造全國一(yī)流的農村(cūn)金融創新服務平台。”秦農農商(shāng)銀行作為農村(cūn)金融資(zī)源整合平台，将在金信公司和金服工(gōng)作組建過程中(zhōng)發揮應有的作用，金信公司未來5年内實現上市的目标。金服公司将利用專業化團隊和市場化機制，有效開(kāi)展專業化的人員(yuán)培訓、業務咨詢、發展規劃、稽核審計、資(zī)金清算等工(gōng)作，切實解決中(zhōng)小(xiǎo)金融機構面臨的發展難題，彌補農村(cūn)中(zhōng)小(xiǎo)金融機構發展短闆。 

由此可見，“秦農模式”是金控集團＋行業協會＋金融服務平台三位一(yī)體(tǐ)的集成模式，是以資(zī)本為驅動，以跨地區協同為通路，以行政職能轉化服務職能為依托的綜合改革試驗。 

誠然，“秦農模式”的利弊有待市場的檢驗，但作為一(yī)種省聯社改革的有益嘗試是值得關注與借鑒的。一(yī)直以來，在推動省聯社改革方面，中(zhōng)央不斷提出改革的方向和必要性，但無論怎麼改革，其服務“三農”，服務小(xiǎo)微，服務城鄉經濟的定位是不能改變的，如果省聯社的改革導緻農村(cūn)的金融資(zī)源進一(yī)步短缺，導緻金融與實體(tǐ)經濟脫離(lí)，那麼，無論何種模式，其結果都是不好的。此外(wài)，省聯社改革本身應着眼于不同的“省”，各地區的經濟及金融情況大(dà)不相同，不可能隻是一(yī)兩種模式就可以解決，需要因地制宜，結合省内經濟發展需要，尤其是“三農”經濟與城鄉發展的需要，制定出與之适合的改革方案。今年中(zhōng)央一(yī)号文件提出的省聯社改革要求，簡而言之就是無論采取何種模式方案，都必須改了，不能原地踏步，這一(yī)點是非常明确的。